젊은 세대에게 자본주의 사회에서 경제적 자유를 얻는 방법은 무엇일까요? 존리 부자학교 대표는 '돈이 일하게 하라'는 명확한 메시지를 전합니다. 현금 저축이 아닌 주식 투자, 단기 매매가 아닌 장기 투자, 그리고 무엇보다 금융 문맹에서 벗어나는 것이 진정한 부의 시작입니다. 이번 글에서는 존리 대표의 투자 철학을 바탕으로 개인이 실천할 수 있는 구체적인 방법과 함께, 현실에서 마주하는 고민들을 함께 살펴보겠습니다.
장기투자가 답인 이유: 시간이 만드는 복리의 힘
존리 대표는 "투자의 제일 좋은 때는 항상 지금"이라고 강조합니다. 많은 사람들이 주가 지수가 오르면 '이제 늦었다'라고 생각하고, 떨어지면 '더 떨어질까 봐' 두려워하며 투자 시점을 고민합니다. 하지만 이는 잘못된 투자 습관입니다. 주식 투자는 카지노가 아니라 노후 준비이며, 기업에 투자하는 것이기 때문입니다.
특히 20대 젊은 층은 100% 주식에 투자해야 한다고 말합니다. 왜냐하면 시간이 많기 때문입니다. 20살부터 월 50만 원씩 40년간 꾸준히 투자하면 20억~30억 원이 될 수 있고, 월 100만 원이면 40억 원, 월 150만 원이면 60억~70억 원까지 가능합니다. 이것이 바로 복리의 힘입니다.
현실적으로 저축으로만 돈을 모으려는 생각은 금융 문맹의 전형입니다. 노동 수익만으로는 집도 사고, 차도 사고, 아이 교육까지 시키기에 한계가 명확합니다. 개인이 돈을 많이 벌 수 없다면, 그것을 인정하고 돈을 잘 버는 CEO와 기업에 눈을 돌려야 합니다. 그런 회사를 찾아 함께 동업한다는 생각으로 기업을 공부하고, 어떻게 돈을 벌고 있는지 지속적인 관심을 가져야 합니다.
단기 매매는 절대로 돈을 벌 수 없습니다. 전업 투자자가 되겠다는 생각도 위험합니다. 돈이 일해야 하는데, 자신이 일하려고 하기 때문입니다. 삼성전자 주식을 갖고 있다는 것은 삼성전자 직원들이 나를 위해 열심히 일하는 것이며, 나는 그 주식을 갖고 있으면서 다른 일을 하거나 놀 수도 있습니다. 이것이 진정한 투자입니다.
| 투자 시작 나이 | 월 투자액 | 투자 기간 | 예상 자산 |
|---|---|---|---|
| 20세 | 50만 원 | 40년 | 20억~30억 원 |
| 20세 | 100만 원 | 40년 | 40억 원 |
| 20세 | 150만 원 | 40년 | 60억~70억 원 |
ETF 투자와 연금저축펀드: 개인 투자자의 현실적 선택
존리 대표가 가장 추천하는 투자 방법은 연금저축펀드 계좌를 열고 ETF를 사는 것입니다. 연금저축펀드는 세금 혜택 15%를 받을 수 있어, 아무것도 안 해도 1년에 15% 수익률을 보장받는 것과 같습니다. 이런 혜택을 놔두고 개별 주식에만 투자하는 것은 영리하지 못한 선택입니다. 특히 코스피200 ETF를 추천합니다. 200개 회사에 분산 투자하는 것이기 때문에 개별 종목 리스크를 줄일 수 있습니다. 지수가 올랐다는 것은 주로 삼성전자, SK하이닉스, 현대자동차처럼 시가총액이 큰 기업들이 올랐기 때문인데, 개인 투자자들은 대부분 이런 주식을 갖고 있지 않아 체감 수익률이 낮습니다. 하지만 코스피200 ETF를 산 사람들은 100% 이상 수익을 냈습니다.
개별 주식을 고르는 것은 매우 어렵습니다. 세상이 너무 빨리 변하고, 어떤 회사가 무엇을 하는지 이해하는 것조차 쉽지 않습니다. 과거에는 "이 회사는 반도체 회사구나, 이 회사는 라면 만드는 회사구나" 하며 이해하기 쉬웠지만, 이제는 AI, 바이오, 금융처럼 복잡한 산업들이 동시에 주목받고 있습니다. 전문가도 어려운 판단을 개인 투자자가 하기는 더욱 어렵습니다.
그래서 ETF가 답입니다. 오늘 2만 원, 내일 3만 원씩 여유 자금으로 꾸준하게 모아가면 됩니다. 원래 커피를 사 먹으려던 2만 원을 ETF에 투자하는 것, 이것이 바로 생각의 전환입니다. "아, 2만 원이면 내가 노후 준비하는 데 써야겠다"는 마음가짐이 습관이 되면, 그때부터 세상을 보는 눈이 달라집니다. 젊은 사람 중 일부는 개별 주식도 해보고 싶어 합니다. 그럴 때는 한두 개 종목을 골라 공부하는 것도 좋습니다. PER, PBR 같은 지표를 배우고, 회사가 어떻게 돈을 버는지 연구하는 과정 자체가 금융 교육입니다. 하지만 핵심은 꾸준함입니다. 사고팔고를 반복하는 것은 투자가 아니라 도박입니다.
금융교육의 중요성: 라이프스타일과 생각의 전환
존리 대표는 "부자가 되려면 투자보다 먼저 생각부터 바꿔야 한다"고 말합니다. 한국은 노후 준비가 안 된 나라 1등입니다. 65세 이상 빈곤율 세계 1등, 노인 자살률 세계 1등, 이 모든 것이 돈이 없어서입니다. 그런데도 금융 교육은 거의 이루어지지 않았습니다. 부모님 세대는 "돈이 중요하지 않아"라고 가르쳤고, 주식 투자는 위험하다는 편견이 팽배했습니다. 심지어 과거에는 사위가 주식 투자한다고 하면 결혼을 반대하기도 했습니다. 도박꾼이라고 생각했기 때문입니다.
하지만 주식 투자는 위험한 게 아니라 변동성이 큰 자산일 뿐입니다. 비행기를 타고 뉴욕에 갈 때 올라갔다 내려갔다 하지만 결국 도착하는 것처럼, 주식도 장기적으로는 성장합니다. 금융 문맹에서 벗어나려면 라이프스타일을 바꿔야 합니다. 월급의 10%~20%를 투자에 돌리고, 함부로 돈을 쓰지 않는 습관을 들여야 합니다. 백화점에서 비싼 물건을 사거나, 비싼 차를 사는 것을 끊어야 합니다. 이것이 즐거움을 빼앗는 게 아니라, 더 큰 즐거움을 위한 선택입니다. 내 재산이 꾸준히 늘어나는 것을 보는 기쁨이 훨씬 큽니다.
사교육에 대한 고민도 마찬가지입니다. 한 달에 100만 원을 사교육비로 쓰는 대신, 그 돈을 아이를 위해 ETF로 투자하면 30년 후 15억~20억 원이 됩니다. 열 살짜리 아이가 40살이 되었을 때 돈 걱정 없이 살 수 있습니다. 하지만 현실은 점수 경쟁에 그 돈을 쏟아붓고, 다 같이 가난해집니다.
물론 주변 대부분의 아이들이 사교육을 받고, 부자들은 과외 수준으로 엄청난 리소스를 쏟는 상황에서 개인이 홀로 이를 거부하기는 어렵습니다. 이는 단순히 개인의 선택 문제가 아니라 국가 차원에서 해결해야 할 구조적 문제이기도 합니다.
AI 시대가 오면서 많은 일자리가 사라질 것이라는 우려도 큽니다. 최근 아마존이 3만 명을 해고했고, 미국 소프트웨어 기업들의 주가도 폭락했습니다. 사람이 하던 일을 AI가 대체한다면, 사람들은 어디로 가야 할까요? 무슨 돈으로 투자할 수 있을까요? 이런 현실 앞에서 노동의 가치는 어떻게 될지 걱정스럽습니다. 정책은 느리고 감감무소식인데, 현실은 너무 빠르게 움직입니다.
하지만 존리 대표는 AI를 위기가 아닌 기회로 봅니다. AI를 통해 바이오, 로봇, 자율주행, 공장 자동화 등 무궁무진한 기회가 창출될 것이라고 말합니다. 과거 인터넷이 나왔을 때처럼, AI도 세상을 바꿀 혁명적 기술입니다. 한국은 높은 교육률, 안전한 환경, 종교 분쟁 없음, 강대국 사이 지리적 위치 등 AI 시대를 주도할 수 있는 조건을 갖추고 있습니다. 문제는 우리가 준비되었느냐입니다. 경쟁에만 매달리는 교육 시스템을 바꾸고, 창업 교육과 금융 교육을 강화해야 합니다.
| 잘못된 투자 습관 | 올바른 투자 습관 |
|---|---|
| 단기 매매, 사고팔기 반복 | 장기 보유, 꾸준한 적립 |
| 원금 보장 집착, 예금만 | 여유 자금으로 주식 투자 |
| 마켓 타이밍 맞추려 함 | 지금 당장 시작, 지속적 투자 |
| 전업 투자자 꿈꿈 | 돈이 일하게 하고 본업 유지 |
| 리딩방, 차트 분석 의존 | 기업 공부, 동업자 마인드 |
존리 대표의 투자 철학은 명확합니다. 돈이 일하게 하라, 장기 투자하라, ETF로 시작하라, 그리고 생각을 바꿔라. 현실에서 마주하는 고민들—사교육 문제, AI 시대의 일자리 불안, 배우자와의 소비 가치관 차이—은 쉽게 답할 수 없는 무거운 질문들입니다. 하지만 분명한 것은, 금융 문맹에서 벗어나지 않으면 미래는 더 불안해진다는 사실입니다. 지금 당장 연금저축펀드 계좌를 열고, 적은 금액이라도 ETF에 투자를 시작하는 것, 그것이 경제적 자유를 향한 첫걸음입니다. 회사 펀더멘털이 무너지는 경우 어떻게 해야 할지에 대한 명확한 기준도 필요하지만, 우선은 시작하는 것이 중요합니다. 힘내요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 주식 투자를 전혀 해본 적이 없는데, 정말 지금 시작해도 괜찮을까요?
A. 네, 투자의 제일 좋은 때는 항상 지금입니다. 주가 지수가 높든 낮든, 장기적으로 보면 의미가 없습니다. 중요한 것은 시작하는 것이고, 여유 자금으로 꾸준히 투자하는 습관을 들이는 것입니다. 연금저축펀드 계좌를 열고 코스피200 ETF부터 시작하는 것을 추천합니다.
Q. 원금 보장이 안 되는데 주식 투자가 정말 안전한가요?
A. 주식 투자는 위험한 게 아니라 변동성이 큰 자산입니다. 단기적으로는 오르락내리락하지만, 장기적으로는 성장합니다. 원금 보장에 집착하면 돈이 은행 예금에 갇혀서 일하지 못합니다. 반면 주식 투자는 돈을 일하게 하는 것이며, 시간이 지나면 복리 효과로 큰 자산을 만들 수 있습니다.
Q. 개별 주식을 고르는 게 너무 어려운데 어떻게 해야 하나요?
A. 그래서 ETF를 추천합니다. 코스피200 ETF는 200개 기업에 분산 투자하는 것이라 개별 종목 리스크를 줄일 수 있습니다. 개별 주식은 한두 개 정도만 공부 삼아 투자해보고, 대부분의 자금은 ETF로 꾸준히 적립하는 것이 현실적입니다.
Q. 회사 상황이 안 좋아지면 계속 보유해야 하나요, 팔아야 하나요?
A. 펀더멘털이 근본적으로 무너졌다면 다른 우량 기업으로 옮기는 것이 맞습니다. 하지만 단기 주가 변동이나 일시적 실적 악화로 조급하게 팔아서는 안 됩니다. 중요한 것은 그 회사가 장기적으로 성장 가능한지, 계속 좋은 제품과 서비스를 만들어낼 수 있는지를 보는 것입니다.
Q. 사교육비가 부담스러운데 정말 ETF 투자로 바꾸는 게 나을까요?
A. 존리 대표는 한 달에 100만 원 사교육비를 30년간 ETF로 투자하면 15억~20억 원이 된다고 말합니다. 점수 경쟁보다 아이의 미래 경제적 자유가 더 중요합니다. 하지만 현실적으로 주변 모든 아이들이 사교육을 받는 상황에서 개인이 홀로 선택하기는 어렵습니다. 국가 차원의 교육 개혁도 함께 필요합니다.
[출처] 영상 제목/채널명: https://www.youtube.com/watch?v=-z3dfgQPxCQ